Põlvest põlve: miks 70% perevarast kaob

Varade ülekandmise küsimus muutub järjest olulisemaks majandusliku ebastabiilsuse ning finantssüsteemide keerukuse suurenedes. Jõukate perede jaoks ei ole vara edasiandmine ainult varade üleminek – see on strateegiline ülesanne, mis on seotud pärandi, pereväärtuste ja rahalise jätkusuutlikkuse säilitamisega.

Statistika on murettekitav: kuni 70% perevarast kaob kolmandaks põlvkonnaks ning 90% varandusest ei ela üle neljanda põlvkonna. Peamised põhjused on ettevalmistamata pärijad, struktureerimata varahaldus ning strateegilise planeerimise puudumine.

Generatsioonidevahelise vara säilitamise väljakutse: miks pärijad pole valmis kapitali haldama?

Kaasaegsed pärijad puutuvad kokku täiesti uute väljakutsetega:

• Tehnoloogilised edusammud ja digitaliseerumine muudavad investeerimisstrateegiaid ja isikliku finantsjuhtimise lähenemisi.
• Muuduvad sotsiaalsed väärtused toovad kaasa teistsuguse suhtumise varasse, muutes traditsioonilised juhtimistavad vähem tõhusaks.
• Globaliseerumine muudab mitmes jurisdiktsioonis paiknevate varade jälgimise keerulisemaks.

Credit Karma andmetel kannatab 43% Z-generatsioonist ja 41% millenniumipõlvkonnast "rahalise düsmorfia" all — see on kognitiivne nihe, kus inimesed kas alahindavad või ülehindavad oma finantsolukorda.

Veelgi murettekitavamad tulemused pärinevad Credit Suisse'ilt: uus põlvkond on vähem altid investeerima ning oodatav tulu aktsiatelt ja võlakirjadelt jääb kolmandiku võrra madalamaks võrreldes vanematega. See tähendab, et ilma finantskirjaoskuse ning hästi üles ehitatud juhtimissüsteemita on perekonna vara vältimatult kadumise ohus.

Miks kaob 70% perevarast?

Pärijate ettevalmistuse puudumine

Williams Groupi uuringus selgus, et 90% perevarast ei jõua kolmanda põlvkonnani just ettevalmistamata pärijate tõttu. Enamikul puuduvad praktilised teadmised investeeringutest, maksudest ja varade struktuureerimisest.

Strateegilise varahalduseta jätmine

U.S. Trusti järgi usub 60% jõukatest vanematest, et nende lapsed pole valmis pärandit juhtima. Peamine murekoht on pärijate finantsdistsipliini ja investeerimisotsuste tegemise vähene kogemus.

Õigusliku struktuuri vead

Ilma läbimõeldud varade ülekandestrateegiata võivad varad sattuda maksukohustuste, õiguslike vaidluste ja rahaliste nõuete ohvriks.

Kuidas perevara säilitada?

• Finants- ja maksuplaneerimine. Korralikult üles ehitatud maksusüsteem ja juriidiline raamistik aitavad riske vähendada.
• Investeerimisstrateegiad. Hajutatud portfellid kaitsevad kapitali turukõikumiste eest ning tagavad stabiilse kasvu.
• Pärijate ettevalmistus. Finantskirjaoskus ja varajane kaasamine varade juhtimisse toetab strateegilist mõtlemist ning investeerimisoskuste arengut.

Kuidas aitab Raison jõukatel peredel oma varasid juhtida?

Raison on rahvusvaheline investeerimisettevõte, mis on spetsialiseerunud strateegilisele varahaldusele perebüroode ja eraklientide jaoks.

Omades põhjalikke teadmisi globaalsetel turgudel, moodsaid investeerimisvahendeid ning personaalseid lähenemisi, arendab Raison lahendusi, mis vastavad kõrgeimatele standarditele. Me tagame, et kliendid saavad oma pärandi usaldusväärselt edasi anda lastele ja lastelastele, pakkudes stabiilsust ja uusi võimalusi järgmistele põlvkondadele.

Liitu Raison’i veebiseminariga 6. veebruaril 2025 ning saa teada, kuidas säilitada ja pärandada vara järgmistele põlvedele.

Allikas