Iš kartos į kartą: Kodėl 70 % šeimos turto prarandama

Turto perdavimo klausimas tampa itin aktualus nestabilios ekonomikos sąlygomis ir augant finansinių sistemų sudėtingumui. Pasiturinčioms šeimoms turto palikimas ateities kartoms – tai ne tik turto perdavimas, bet ir strategiškai svarbi užduotis, susijusi su palikimo išsaugojimu, šeimos vertybėmis ir tvaraus finansinio pagrindo užtikrinimu.

Statistika kelia nerimą: net iki 70 % šeimos turto prarandama trečioje kartoje, o iki 90 % turtų neišlieka ketvirtoje. Pagrindinės priežastys – neparuošti įpėdiniai, struktūrizuoto turto valdymo trūkumas ir strateginio planavimo nebuvimas.

Karto turto išsaugojimo iššūkiai: kodėl įpėdiniai nepasiruošę valdyti kapitalą?

Šiuolaikiniai įpėdiniai susiduria su esminiais naujais iššūkiais:

• Technologinė pažanga ir skaitmenizacija keičia investavimo metodus bei asmeninių finansų valdymą.
• Kintančios socialinės vertybės keičia požiūrį į turtą, todėl tradicinės valdymo strategijos tampa mažiau veiksmingos.
• Globalizacija apsunkina turto, esančio skirtingose jurisdikcijose, kontrolę.

Remiantis Credit Karma duomenimis, 43 % Z kartos ir 41 % tūkstantmečio kartos atstovų kenčia nuo „pinigų dismorfijos“ – pažintinio iškraipymo, kai asmenys pervertina arba neįvertina savo finansinės padėties.

Dar labiau nerimą kelia Credit Suisse išvados: naujoji karta linkusi mažiau investuoti ir, tikimasi, uždirbs trečdaliu mažiau iš akcijų bei obligacijų nei jų tėvai. Tai reiškia, kad be finansinio raštingumo ir tinkamai struktūrizuotos valdymo sistemos šeimos turtas neišvengiamai bus rizikos zonoje.

Kodėl prarandama 70 % šeimos turto?

Įpėdinių nepasiruošimas

Williams Group tyrimas parodė, kad 90 % šeimos turto neišlieka iki trečios kartos dėl neparuoštų įpėdinių. Daugumai trūksta praktinių investavimo, mokesčių ir turto struktūrizavimo žinių.

Strateginio turto valdymo ignoravimas

U.S. Trust duomenimis, 60 % pasiturinčių tėvų mano, kad jų vaikai nėra pasiruošę valdyti didelį palikimą. Didžiausią nerimą kelia jų įpėdinių finansinės drausmės ir investicinių sprendimų patirties trūkumas.

Teisinio struktūrizavimo klaidos

Be gerai apgalvoto turto perdavimo plano, turtas gali tapti pažeidžiamas mokesčių rizikoms, teisminiams ginčams ir finansiniams reikalavimams.

Kaip išsaugoti šeimos turtą?

• Finansinis ir mokestinis planavimas. Tinkamai struktūrizuota mokesčių sistema ir teisinė bazė padeda sumažinti rizikas.
• Investavimo strategijos. Diversifikuoti portfeliai apsaugo kapitalą nuo rinkos svyravimų ir užtikrina ilgalaikį augimą.
• Įpėdinių ruošimas. Finansinis švietimas ir ankstyvas įtraukimas į turto valdymą ugdo strateginį mąstymą bei investavimo raštingumą.

Kaip Raison padeda pasiturinčioms šeimoms valdyti turtą?

Raison yra tarptautinė investicijų bendrovė, besispecializuojanti strateginiame šeimos biurų ir privačių investuotojų turto valdyme.

Raison gilinasi į pasaulines rinkas, taiko šiuolaikines investicines priemones ir asmeniškai prisitaiko prie kliento poreikių, kurdama sprendimus, atitinkančius aukščiausius standartus. Užtikriname, kad mūsų klientai galėtų užtikrintai perduoti savo palikimą vaikams ir anūkams, suteikdami stabilumą ir naujas galimybes ateities kartoms.

Prisijunkite prie Raison internetinio seminaro 2025 m. vasario 6 d. ir sužinokite, kaip apsaugoti bei perduoti turtą ateities kartoms.

Šaltinis