Ұрпақтан ұрпаққа: Неліктен отбасылық байлықтың 70%-ы жоғалады

Байлықты келесі ұрпаққа беру мәселесі экономикалық тұрақсыздық пен қаржы жүйелерінің күрделене түсуі жағдайында ерекше өзекті болуда. Ауқатты отбасылар үшін байлықты тек мүлікпен ғана емес—тарихын, отбасының құндылықтарын және қаржылық тұрақтылықты сақтау үшін стратегиялық тапсырмаға айналды.

Статистика алаңдатады: үшінші ұрпаққа дейін отбасылық капиталдың 70%-ы, ал төртінші ұрпаққа дейін 90%-ы жоғалатыны анықталған. Негізгі себептер қатарына мұрагерлердің дайын еместігі, ұйымдасқан активтерді басқару жүйесінің жоқтығы және стратегиялық жоспарлаудың болмауы жатады.

Ұрпақтық байлық сынағы: Мұрагерлер неге капиталды басқаруға дайын емес?

Заманауи мұрагерлер мүлде жаңа сынақтарға тап болады:

• Технологиялық жетістіктер мен цифрландыру инвестиция және жеке қаржыны басқару тәсілдерін өзгертуде.
• Әлеуметтік құндылықтардың ауысуы байлыққа көзқарасты қайта қарауға әкеледі, дәстүрлі басқару стратегиялары өзектілігін жоғалтуда.
• Жаһандану активтерді бірнеше юрисдикцияда тиімді қадағалауды қиындатады.

Credit Karma дерегінше, Z ұрпағының 43%-ы мен миллениалдардың 41%-ы "ақшаға қатысты бұрмалау" (money dysmorphia) тәжірибесін басынан өткереді – бұл қаржылық жағдайды шынайы бағаламау не асыра бағалау.

Credit Suisse-тің тіпті алаңдатарлық деректері бойынша, жаңа ұрпақ инвестиция жасауға құлықсыздау және ата-аналарына қарағанда акциялар мен облигациялардан үш есе аз табыс алуы мүмкін. Бұл қаржылық сауаттылық пен нақты басқару жүйесі жоқ жағдайда отбасылық капиталдың таусылуына әкеп соғады.

Неліктен отбасылық байлықтың 70%-ы жоғалады?

Мұрагерлерді дайындамау

Williams Group зерттеуіне сәйкес, отбасылық байлықтың 90%-ы үшінші ұрпаққа дейін жетпейді, себебі мұрагерлер қаржылық сауаттылық, инвестициялар, салық және активтер құрылымын білмейді.

Стратегиялық байлық басқаруды елемеу

U.S. Trust мәліметінше, ауқатты ата-аналардың 60%-ы балаларының мұраны басқаруға дайын емес екенін айтады. Негізгі уайым – мұрагерлерде қаржылық тәртіп пен инвестициялық шешім қабылдау тәжірибесінің жоқтығы.

Заңды құрылымдаудағы қателіктер

Байлықты жүйелі түрде тапсыру стратегиясы болмаса, активтер салықтық қауіптерге, заңды даулар мен қаржылық талаптарға осал болады.

Отбасылық байлықты қалай сақтауға болады?

• Қаржылық және салықтық жоспарлау. Дұрыс құрылған салық және заңдық жүйе тәуекелдерді азайтады.
• Инвестициялық стратегиялар. Диверсификацияланған портфельдер капиталды нарықтық ауытқулардан қорғай отырып, тұрақты өсімді қамтамасыз етеді.
• Мұрагерлерді даярлау. Ерте кезден қаржы сауаттылығын қалыптастыру мен байлықты басқаруға тарту стратегиялық ой мен инвестициялық білімді дамытады.

Raison ауқатты отбасыларға байлықты қалай басқаруға көмектеседі?

Raison – отбасы кеңселері мен жекелей инвесторларға арналған стратегиялық байлық басқару бойынша халықаралық инвестициялық компания.

Жаһандық нарықтардағы терең сараптама, заманауи инвестициялық құралдар және жеке тәсіл арқылы Raison ең жоғары талаптарға сай шешімдер әзірлейді. Біз клиенттерімізге өз мұрасын келесі ұрпаққа сенімді түрде тапсыруға, тұрақтылық пен жаңа мүмкіндіктерге жол ашуға көмектесеміз.

Raison-ның вебинарына 2025 жылдың 6 ақпанында қосылыңыз: болашақ ұрпаққа байлықты сақтап, аударудың әдістерімен танысыңыз.

Source