Kliendi klassifitseerimine

1. Üldine

1.1 Raison on kohustatud finantstoodete või finantsteenuste pakkumisel isikule klassifitseerima teid ühte järgmistest kliendikategooriatest:

1. jaeklient;
2. professionaalne klient; või
3. turuosaline (Market Counterparty).

1.2 Raison teavitab teid uue kliendina teie klassifikatsioonist — jaeklient, professionaalne klient või turuosaline — vastavalt COB-le seoses teile pakutava finantstoote või -teenusega.

1.3 Raison võib klassifitseerida teid erinevatesse kliendikategooriatesse sõltuvalt:

1. konkreetsest finantstootest, -teenusest või tehingust; või
2. erinevatest finantstoodete või tehingute tüüpidest, mis teile pakutakse või teie nimel teostatakse.

2. Jaekliendid

2.1 Jaeklient on iga klient, kes ei ole professionaalne klient ega turuosaline. Jaeklientidele (füüsilised ja juriidilised isikud) kehtib kõrgeim kaitsetase.

2.2 Raison võib kasutada oma õigust pakkuda finantstooteid või -teenuseid isikule jaekliendina lihtsalt talle seda staatust omistades. Kui Raison klassifitseerib teid jaekliendiks, ei ole nad kohustatud hindama, kas te vastaksite muidu professionaalse kliendi või turuosalise tingimustele.

3. Professionaalsed kliendid

Professionaalne klient on klient, kellel on piisav kogemus ja arusaam vastavatest finantstoodetest, finantsteenustest, tehingutest ning nendega seotud riskidest. Professionaalne klient on kas eelduslik professionaalne klient või hinnatud professionaalne klient.

4. Eelduslik professionaalne klient

4.1 Iga järgmine üksus on eelduslik professionaalne klient, välja arvatud juhul, kui ta on turuosaline või talle antakse COB-i alusel muu klassifikatsioon:

1. riiklik või piirkondlik valitsus;
2. avalik asutus, mis haldab riigivõlga;
3. keskpank;
4. rahvusvaheline või üleeuroopaline institutsioon (näiteks Maailmapank, Rahvusvaheline Valuutafond (IMF) või Euroopa Investeerimispank) või muu sarnane rahvusvaheline organisatsioon;
5. Volitatud ettevõte (AIFC-s) või mistahes muu volitatud või reguleeritud finantsasutus, sealhulgas pank, väärtpaberifirma või kindlustusselts;
6. Volitatud turu institutsioon (AIFC-s) või mistahes muu volitatud või reguleeritud börs, kauplemisplatvorm, väärtpaberite keskdepositoorium või kliiringuüksus;
7. Investeerimisfond või selle juhtimisfirma või muu volitatud või reguleeritud kollektiivse investeerimisüksuse juhtimisfirma;
8. pensionifond või pensionifondi juhtimisüksus;
9. tooraine- või tuletisinstrumentide vahendaja;
10. Suur ettevõte (Large Undertaking), nagu alljärgnevalt kirjeldatud;
11. Äriühing, mille aktsiad on noteeritud või kauplemisele lubatud mis tahes IOSCO liikmesriigi börsil;
12. usaldusfondi haldaja, kellel on vähemalt 10 miljoni USA dollari väärtuses varasid viimase 12 kuu jooksul; või
13. muu institutsionaalne investor, kelle peamine tegevusala on investeerimine finantsinstrumentidesse, sealhulgas üksused, mis on pühendatud varade sekuritisatsioonile või muudele finantstehingutele.

4.2 Suur ettevõte

Isik loetakse suur ettevõte, kui ta vastab oma viimati kinnitatud finantsaruannete seisuga vähemalt kahele järgmistest nõuetest:

1. varad kokku vähemalt 20 miljonit USA dollarit bilansis;
2. aastane netokäive vähemalt 40 miljonit USA dollarit;
3. omafinantseering vähemalt 2 miljonit USA dollarit.

5. Hinnatud professionaalsed kliendid: eraisikud

5.1 Raison võib teid, kui eraisikut, (füüsiline isik, mitte ettevõte) käsitleda hinnatud professionaalse kliendina, kui:

1. teil on vähemalt 100 000 USA dollari ulatuses netovara; ja
2. kas: a. Raison hindab mõistlikel alustel, et teil on piisav kogemus ja arusaam vastavatest finantstoodetest, finantsteenustest, tehingutest ja nende kaasnevatest riskidest; või b. klient praegu töötab või on töötanud viimase kahe aasta jooksul volitatud ettevõttes (AIFC-s) või muus volitatud või reguleeritud finantsasutuses (sealhulgas pank, väärtpaberifirma, kindlustusselts) ametikohal, mis nõuab vastavate finantstoodete, -teenuste või tehingute tundmist; ja
3. järgitud on järgnevat protseduuri: a. klient peab kinnitama kirjalikult Raisonile, et soovib olla käsitletud professionaalse kliendina kas: i. üldiselt; ii. konkreetse finantstoote, -teenuse või tehingu osas; või iii. konkreetse finantstoote, -teenuse või tehingu tüübi osas; b. Raison peab andma kliendile selge kirjaliku hoiatuse kaitsete kohta, millest klient loobub loobudes jaeklientide staatusest; c. klient peab kinnitama kirjalikult, teenusetingimustest või muust lepingust eraldi dokumendis, et ta on teadlik vastava kaitse kadumise tagajärgedest.

5.2 Eraisiku netovara arvestus:

1. peab välistama kliendi esmase elukoha väärtuse; ja
2. võib hõlmata kõiki kliendi poolt otseselt või kaudselt omatavaid varasid.

5.3. Kogemuse ja teadlikkuse hindamine

Raison peab, kui asjakohane, arvesse võtma järgmisi tegureid kogemuse ja teadmiste hindamisel:

1. isiku teadmised ja arusaam: a. vastavatest finantstoodetest, -teenustest, tehingutest; b. seotud riskidest, kas üldiselt või konkreetse finantstoote, -teenuse või tehingu suhtes;
2. aeg, mille jooksul isik on osalenud finantsturu tegevuses;
3. tehingute teostamise sagedus;
4. mil määral on isik tuginenud professionaalsele finantsnõustamisele;
5. tehingute suurus ja iseloom, mida isik on teinud või tema nimel turul läbi viidud;
6. isiku asjakohased kvalifikatsioonid või koolitus;
7. isiku investeerimisportfelli suurus ja koosseis;
8. muud asjaolud, mida Raison oluliseks peab.

5.4. Eraisiku investeerimisportfelli haldamiseks loodud juriidilised struktuurid või varad

Raison võib hinnatud professionaalse kliendina klassifitseerida juriidilise struktuuri või üksuse, sh ettevõtte, usaldusfondi või fondi, mis on loodud eraisiku investeerimisportfelli haldamise eesmärgil, kui selle isiku puhul on täidetud punktis 5.1 toodud nõuded.

5.5. Eraisikust ühiskontoomanikud

Raison võib professionaalseks kliendiks klassifitseerida ühiskontoomaniku ("ühiskontoomanik"), kellel on ühine konto isikuga, kes vastab punktile 5.1. ("esmane kontoomanik") järgmistel tingimustel:

1. ühiskontoomanik on esmase kontoomaniku perekonnaliige;
2. kontot kasutatakse nii esmase konto omaniku kui ka ühiskontoomaniku investeeringute haldamiseks;
3. järgitakse järgmist protseduuri: a. ühiskontoomanik kinnitab Raisonile kirjalikult, et investeerimisotsused seoses ühise kontoga tehakse üldjuhul tema eest või nimel esmase kontoomaniku poolt; b. ühiskontoomanik kinnitab Raisonile kirjalikult, et soovib olla käsitletud professionaalse kliendina kas: i. üldiselt; ii. konkreetse finantstoote, -teenuse või tehingu osas; või iii. konkreetse finantstoote, -teenuse või tehingu liigi osas; c. Raison annab ühiskontoomanikule kirjaliku ja selge hoiatuse kaitsete osas, mis võib kaduda loobudes jaeklientide staatusest; ning d. ühiskontoomanik kinnitab kirjalikult, eraldi dokumendis teenusetingimustest või muudest kokkulepetest, et ta mõistab selle kaitse kadumise tagajärgi.

6. Hinnatud professionaalsed kliendid: ettevõtted (Undertakings)

6.1 Raison võib ettevõtte klassifitseerida hinnatud professionaalseks kliendiks, kui:

1. Raison hindab mõistlikel alustel, et ettevõttel (hindamine võib hõlmata ettevõtte nimel investeerimisotsuseid tegevate isikute hindamist) on piisav kogemus ja arusaam asjakohastest finantstoodetest, -teenustest, tehingutest ning nende kaasnevatest riskidest; ja
2. ettevõttel on omakapital vähemalt 1 miljon USA dollarit.

6.2 Muud ettevõtete tüübid

Raison võib samuti ettevõtte klassifitseerida hinnatud professionaalseks kliendiks, kui ettevõttel on:

1. kontrolliv isik (Controller);
2. valdusettevõte (Holding Company);
3. tütarettevõte (otse või kaudselt);
4. ühisettevõtte partner, kes ise vastab punktis 6.1 toodud tingimustele hinnatud professionaalse kliendi staatuseks.

7. Professionaalse kliendi staatuse kaotamine

Kui Raison saab teadlikuks, et klient ei vasta enam professionaalse kliendi nõuetele, peab Raison sellest kliendile esimesel võimalusel teada andma ning vajadusel arutama, milliseid samme Raison ja klient võiksid olukorra lahendamiseks astuda, sh võimaliku kliendistaatuse muutmise kohta teavitamine.

8. Professionaalse kliendi taasjaotamine jaekliendi staatuseks

8.1 Kohustus teavitada professionaalset klienti õigusest saada jaekliendiks Kui Raison pakub teenuseid nii jaeklientidele kui ka professionaalsetele klientidele, peab ta suhete alustamisel professionaalse kliendiga teavitama kirjalikult isikut:

1. tema õigusest olla klassifitseeritud jaekliendina;
2. jaeklientidele pakutava kõrgema kaitsetaseme kohta;
3. tähtajast, mille jooksul isik saab valida jaekliendi staatuse.

8.2 Kui isik ei vali määratud aja jooksul jaekliendi staatust, võib Raison jätkata tema käsitlemist professionaalse kliendina.

9. Professionaalne klient, kes soovib saada jaekliendiks

Kui professionaalne klient esitab Raisonile soovi olla käsitletud jaekliendina, peab Raison ta ümber klassifitseerima jaekliendiks.

10. Turupõhiste vastaspoolte (Market Counterparties) klassifitseerimine

10.1 Turuosalise klassifitseerimine Raison võib isiku määrata turuosaliseks, välja arvatud juhul ja ulatuses, kus talle omistatakse COB 2 alusel muu kliendiklassifikatsioon, kui vastavad järgmistele nõuetele:

1. eelduslik professionaalne klient; või
2. hinnatud professionaalne klient ning tütarettevõte, mille valdusettevõte on eelduslik professionaalne klient suur ettevõtte kriteeriumi (punkt 4.1) alusel;
3. eeldusel, et leping vastab punktis 10.2 toodud tingimustele.

10.2 Kliendi kinnitusnõue Selleks, et Raison saaks isiku klassifitseerida turuosaliseks, peab:

1. isikule olema eelnevalt kirjalikult teavitatud tema klassifitseerimisest turuosaliseks; ja
2. isik ei ole määratud teavituses ettenähtud aja jooksul soovi avaldanud saada muuks kui turuosaliseks.

11. Kliendi õiguste kaitse

11.1 AIFC ärikäitumiseeskirjad (Business Conduct Rules) sätestavad jaeklientidele, professionaalsetele klientidele ja turuosalistele erineva kaitsetaseme, kusjuures kõrgeim kaitse kehtib jaeklientidele. 11.2 Kaitsetingimused ja -mehhanismid on toodud järgmistes AIFC COB reeglite jaotistes:

• 3.3 Finantskampaaniad
• 3.4 Soovimatud reaalaja finantskampaaniad
• 4.2 Kliendileping
• 4.4 Põhiandmete sisu
• 5.2 Hinnatavus (sobivuse hindamine)
• 5.3 Asjakohasuse hindamine
• 5.6 Pakendatud toodete lisateave
• 6.1 Parim täitmine
• 6.2 Kliendikorralduse käsitlemine
• 8.3 Kliendi investeerimisreeglid
• 10.5 Olulised põhiandmed
• 15 Kaebuste käsitlemine ja vaidluste lahendamine

12. Litsentsipiirangud

Litsentsipiirangute kohaselt ei või Raison teostada tehinguid järgmiste finantstoodetega:

• Futuurid
• Hinnavahelepingud (CFD)
• Optsioonid
• Investeeringute õigused või nendega seotud huvid
• Kasumiosalusega investeerimiskonto
• Sertifikaadid
• Krediidivõimalused
• Sukuk

Lisaks ei või Raison jaeklientidega teha tehinguid struktureeritud finantstoodetega.