Классификация клиентов

1. Общее

1.1 Raison, предоставляя какие-либо Финансовые Продукты или Финансовые Услуги любому Лицу, обязан классифицировать вас как одну из следующих категорий Клиентов:

1. Розничный Клиент;
2. Профессиональный Клиент; или
3. Рыночный Контрагент.

1.2 Raison должен уведомить вас, как нового Клиента, о вашей классификации в качестве Розничного Клиента, Профессионального Клиента или Рыночного Контрагента в соответствии с COB относительно предоставляемого вам Финансового Продукта или Финансовой Услуги.

1.3 Raison может отнести вас к разным категориям Клиентов в отношении:

1. конкретного Финансового Продукта, Финансовой Услуги, Операции; или
2. различных видов Финансовых Продуктов или Операций, которые предоставляются или совершаются от имени данного Лица.

2. Розничные Клиенты

2.1 Розничный клиент — это любой Клиент, который не является Профессиональным Клиентом или Рыночным Контрагентом. Розничные Клиенты (Физические Лица и Юридические Лица) получают максимальный уровень защиты.

2.2 Raison может по своему выбору предоставить Финансовые Продукты или Финансовые Услуги любому Лицу в качестве Розничного Клиента просто путем отнесения этого Лица к категории Розничных Клиентов. Если Raison классифицирует вас как Розничного Клиента таким образом, ему не требуется оценивать, попадаете ли вы под классификацию Профессионального Клиента или Рыночного Контрагента.

3. Профессиональные Клиенты

Профессиональный Клиент — это Клиент, обладающий достаточным опытом и пониманием соответствующих финансовых продуктов, финансовых услуг, операций и любых связанных с ними рисков. Профессиональный Клиент — это либо Признанный Профессиональный Клиент, либо Оцененный Профессиональный Клиент.

4. Признанные Профессиональные Клиенты

4.1 Каждая из следующих организаций признается Признанным Профессиональным Клиентом, если только она не является Рыночным Контрагентом или не получила иную классификацию согласно COB:

1. национальное или региональное правительство;
2. государственный орган, управляющий государственным долгом;
3. центральный банк;
4. международная или наднациональная организация (такая как Всемирный банк, Международный валютный фонд или Европейский инвестиционный банк) либо иная подобная международная организация;
5. Авторизованная Компания (в AIFC) либо любое иное авторизованное или регулируемое финансовое учреждение, включая банк, брокерскую компанию или страховую компанию;
6. Авторизованный Рыночный Институт (в AIFC), либо любая другая авторизованная или регулируемая биржа, торговая площадка, центральный депозитарий ценных бумаг или клиринговый центр;
7. Коллективная Инвестиционная Схема или управляющая компания такой схемы, либо любая иная авторизованная или регулируемая коллективная инвестиционная компания, либо управляющая компания такой организации;
8. пенсионный фонд или управляющая компания пенсионного фонда;
9. торговец сырьевыми товарами или торговец производными финансовыми инструментами на сырье;
10. Крупное Предприятие (см. ниже);
11. Корпорация, чьи акции котируются или допущены к торгам на любой бирже страны-члена IOSCO;
12. доверительный управляющий траста, имеющего (или имевшего в течение последних 12 месяцев) активы не менее 10 млн долларов США;
13. любой другой институциональный инвестор, основная деятельность которого — инвестирование в финансовые инструменты, включая организацию, предназначенную для секьюритизации активов или иных финансовых операций.

4.2 Крупное Предприятие

Лицо признается Крупным Предприятием, если по состоянию на дату последних финансовых отчетов оно соответствует как минимум двум из следующих критериев:

1. совокупные активы не менее 20 млн долларов США на балансе;
2. чистая годовая выручка не менее 40 млн долларов США;
3. собственные средства не менее 2 млн долларов США.

5. Оцененные Профессиональные Клиенты: Физические Лица

5.1 Raison может признать вас, как Физическое Лицо (Лицо, которое является физическим, а не Предприятием), Оцененным Профессиональным Клиентом, если:

1. ваши чистые активы составляют не менее 100 000 долларов США; и
2. при этом:

a. Raison оценивает Клиента на разумных основаниях, обладаете ли вы достаточным опытом и пониманием соответствующих Финансовых Продуктов, Финансовых Услуг, Операций и любых сопутствующих рисков; или b. Клиент работает или работал в течение последних двух лет в Авторизованной Компании (в AIFC) или ином авторизованном/регулируемом финансовом учреждении — банке, брокерской компании или страховой компании — на должности, требующей знаний в области соответствующих Финансовых Продуктов, Финансовых Услуг или Операций;

3. при этом соблюдается следующая процедура:

a. Клиент должен письменно подтвердить Raison своё желание быть признанным Профессиональным Клиентом:

i. в целом; ii. в отношении конкретного Финансового Продукта, Финансовой Услуги, Операции; или iii. в отношении определенного вида Финансового Продукта, Финансовой Услуги или Операции;

b. Raison обязан предоставить Клиенту письменное и четкое уведомление о том, какие защиты Клиент может утратить, отказавшись от статуса Розничного Клиента;

c. Клиент обязан письменно, отдельным документом (не частью условий предоставления услуг или другого договора), подтвердить, что понимает последствия утраты таких защит.

5.2 Расчет чистых активов физического лица:

1. не должен учитывать стоимость основного места проживания Клиента;
2. может включать любые активы, принадлежащие Клиенту напрямую или косвенно.

5.3 Оценка опыта и понимания

Raison должен, при необходимости, учитывать следующие аспекты при оценке опыта и понимания:

1. знания и понимание Лицом:

a. соответствующих Финансовых Продуктов, Финансовых Услуг и Операций; и b. любых сопутствующих рисков — в общем порядке или по конкретному Финансовому Продукту, Финансовой Услуге или Операции;

2. продолжительность участия Лица в деятельности на финансовых рынках;
3. частоту совершения Операций;
4. степень обращения Лица к профессиональным финансовым консультациям ранее;
5. объем и характер Операций, ранее совершённых Лицом или от его имени на финансовых рынках;
6. наличие у Лица соответствующих квалификаций или обучения;
7. структуру и размер портфеля Инвестиций Лица;
8. любые прочие аспекты, считающиеся значимыми по мнению Raison.

5.4 Юридические структуры или транспортные средства, содержащие портфель инвестиций физического лица

Raison может признать Оцененным Профессиональным Клиентом юридическую структуру или транспортное средство, включая Предприятие, траст или фонд, учреждённые исключительно с целью управления инвестиционным портфелем физического лица, при условии, что соответствующее физическое лицо отвечает требованиям пункта 5.1.

5.5 Владельцы совместных счетов - физические лица

Raison может признать профессиональным клиентом физическое лицо («владелец совместного счета»), имеющего совместный счет с физическим лицом, отвечающим требованиям пункта 5.1 («основной владелец счета»), если:

1. владелец совместного счета является членом семьи основного владельца счета;
2. счет используется для управления Инвестициями основного владельца и владельца совместного счета;
3. при этом соблюдается следующая процедура:

a. владелец совместного счета должен письменно подтвердить Raison, что решения по инвестициям по данному счету, как правило, принимаются им самим или для него основным владельцем счета; b. владелец совместного счета должен письменно подтвердить Raison желание быть признанным Профессиональным Клиентом:

i. в целом; ii. в отношении конкретного Финансового Продукта, Финансовой Услуги или Операции; или iii. в отношении определенного вида Финансового Продукта или Операции;

c. Raison должен предоставить владельцу совместного счета четкое письменное уведомление о тех защитах, которые владелец может утратить в случае отказа от статуса Розничного Клиента; d. владелец совместного счета должен письменно, отдельным документом (не частью условий предоставления услуг или иного договора), подтвердить, что он понимает последствия утраты таких защит.

6. Оцененные Профессиональные Клиенты: Предприятия

6.1 Raison может признать Предприятие Оцененным Профессиональным Клиентом, если:

1. Raison оценивает Предприятие (это может предусматривать оценку физического лица либо группы лиц, уполномоченных принимать инвестиционные решения от имени Предприятия) на разумных основаниях как обладающее достаточным опытом и пониманием соответствующих Финансовых Продуктов, Финансовых Услуг или Операций и связанных с ними рисков; и
2. собственных средств Предприятия не менее 1 млн долларов США.

6.2 Прочие виды Предприятий

Raison также может отнести Предприятие к Оцененным Профессиональным Клиентам, если у Предприятия есть:

1. Контролирующее Лицо;
2. Холдинговая Компания;
3. Дочерняя Компания (прямая или косвенная); или
4. партнер по совместному предприятию, которые отвечают требованиям пункта 6.1 для признания Оцененным Профессиональным Клиентом.

7. Клиент перестал соответствовать требованиям для статуса Профессионального Клиента

Если Raison получает сведения о том, что Клиент более не соответствует критериям для статуса Профессионального Клиента, Raison обязан как можно скорее уведомить Клиента об этом и, при необходимости, обсудить с Клиентом возможные шаги по решению ситуации, включая переопределение статуса Клиента.

8. Перевод Профессионального Клиента в статус Розничного Клиента

8.1 Обязанность уведомить Профессионального Клиента о праве получать статус Розничного Клиента Если Raison предоставляет услуги как Розничным, так и Профессиональным Клиентам, он обязан при первом установлении деловых отношений с Лицом в качестве Профессионального Клиента письменно уведомить данное Лицо о:

1. его праве быть признанным Розничным Клиентом;
2. более высоком уровне защиты, предоставляемом Розничным Клиентам;
3. сроке, в течение которого Лицо может выбрать статус Розничного Клиента.

8.2 Если Лицо не изъявит желание быть признанным Розничным Клиентом в течение времени, установленного Raison, Raison может отнести данное Лицо к Профессиональным Клиентам.

9. Профессиональный Клиент, подавший запрос на получение статуса Розничного Клиента

Если Профессиональный Клиент обращается в Raison с просьбой признать его Розничным Клиентом, Raison обязан перевести его в категорию Розничных Клиентов.

10. Рыночные Контрагенты

10.1 Классификация как Рыночного Контрагента Raison может отнести Лицо к Рыночным Контрагентам, если только и насколько это Лицо не получило иную классификацию согласно COB 2, если оно соответствует требованиям для статуса:

1. Признанного Профессионального Клиента; или
2. Оцененного Профессионального Клиента и является дочерней структурой Холдинговой Компании, которая признана Признанным Профессиональным Клиентом благодаря соответствию критериям Крупного Предприятия по п. 4.1;
3. при условии, что соглашение соответствует положениям пункта 10.2.

10.2 Требование о подтверждении Клиентом Для того чтобы Raison мог отнести Лицо к Рыночным Контрагентам, он должен убедиться, что:

1. Лицу было предварительно направлено письменное уведомление о его классификации как Рыночного Контрагента; и
2. Лицо не запросило другую классификацию в течение срока, указанного в уведомлении.

11. Защита Клиентов

11.1 Регуляторные требования Правил надлежащей деловой практики AIFC предусматривают различные уровни защиты для Розничных, Профессиональных Клиентов и Рыночных Контрагентов, при этом максимальный уровень защиты предоставляется розничным клиентам. 11.2 Механизмы и формы такой защиты описаны в следующих разделах Правил COB AIFC:

• 3.3 Финансовые промо-материалы
• 3.4 Незапрошенные финансовые промо-материалы в реальном времени
• 4.2 Клиентское соглашение
• 4.4 Содержание ключевой информации
• 5.2 Оценка соответствия
• 5.3 Оценка уместности
• 5.6 Упакованные продукты — дополнительное раскрытие 6.1 Наилучшее исполнение
• 6.2 Обработка клиентских приказов
• 8.3 Инвестиционные правила для клиентов
• 10.5 Ключевая информация
• 15 Обработка жалоб и разрешение споров

12. Ограничения по лицензии

В соответствии с лицензионными ограничениями Raison не вправе совершать сделки со следующими видами финансовых продуктов:

• Фьючерсы
• Контракты на разницу
• Опционы
• Права или доли в инвестициях
• Инвестиционный счет с распределением прибыли
• Сертификаты
• Кредитное финансирование
• Сукук

Дополнительно, Raison не вправе совершать сделки со структурированными финансовыми продуктами для Розничных Клиентов.