Klientų klasifikacija

1. Bendrosios nuostatos

1.1 Teikdama bet kokius Finansinius produktus ar Finansines paslaugas bet kuriam Asmeniui, Raison privalo Jus priskirti vienai iš šių Kliento kategorijų:

1. Mažmeninis klientas;
2. Profesionalus klientas; arba
3. Rinkos sandorio šalis.

1.2 Raison privalo informuoti Jus kaip naują Klientą apie Jūsų klasifikaciją kaip Mažmeninio kliento, Profesinio kliento arba Rinkos sandorio šalies pagal COB, atsižvelgiant į Jums teikiamą Finansinį produktą ar Finansinę paslaugą.

1.3 Raison gali priskirti Jus skirtingoms Kliento kategorijoms atsižvelgiant į:

1. konkretų Finansinį produktą, Finansinę paslaugą, Sandorį; arba
2. skirtingus Finansinių produktų ar Sandorių tipus, kurie turi būti teikiami ar vykdomi Asmens vardu.

2. Mažmeniniai klientai

2.1 Mažmeninis klientas yra bet kuris Klientas, kuris nėra Profesionalus klientas arba Rinkos sandorio šalis. Mažmeniniai klientai (fiziniai asmenys ir juridiniai asmenys) gauna aukščiausią apsaugos lygį.

2.2 Raison gali savo nuožiūra suteikti bet kuriam Asmeniui Finansinius produktus ar Finansines paslaugas kaip Mažmeniniam klientui, paprasčiausiai priskirdama tą Asmenį Mažmeniniam klientui. Jei Raison Jus priskiria Mažmeniniam klientui tokiu būdu, jai nereikės vertinti, ar priešingu atveju Jūs būtumėte priskirtas Profesionaliam klientui ar Rinkos sandorio šaliai.

3. Profesionalūs klientai

Profesionalus klientas yra Klientas, turintis pakankamai patirties ir supratimo apie atitinkamus finansinius produktus, finansines paslaugas, sandorius ir su jais susijusią riziką. Profesionalus klientas yra Klientas, kuris yra laikomas Profesiniu klientu arba Įvertintas profesionalus klientas.

4. Laikomi profesionalūs klientai

4.1 Kiekvienas iš šių subjektų yra laikomas Profesionaliu klientu, išskyrus atvejus, kai tai yra Rinkos sandorio šalis arba jam suteikiama kita klasifikacija pagal COB:

1. nacionalinė arba regioninė vyriausybė;
2. viešasis subjektas, valdantis viešąją skolą;
3. centrinis bankas;
4. tarptautinė ar viršnacionalinė institucija (pvz., Pasaulio bankas, Tarptautinis valiutos fondas, Europos investicijų bankas) ar kita panaši tarptautinė organizacija;
5. Įgaliota įmonė (AIFC) arba bet kuri kita įgaliota ar reguliuojama finansų įstaiga, įskaitant banką, vertybinių popierių įmonę ar draudimo bendrovę;
6. Įgaliota birža (AIFC) arba kita įgaliota ar reguliuojama birža, prekybos platforma, centrinių vertybinių popierių depozitoriumas ar kliringo namai;
7. Kolektyvinio investavimo schema ar ją valdanti įmonė arba bet kuri kita įgaliota ar reguliuojama kolektyvinio investavimo įmonė ar tokią įmonę valdanti bendrovė;
8. Pensijų fondas ar pensijų fondo valdymo įmonė;
9. Prekių prekybininkas arba prekių išvestinių finansinių priemonių prekybininkas;
10. Didelė įmonė, kaip apibrėžta žemiau;
11. Akcinė bendrovė, kurios akcijos įtrauktos į prekybą bet kuriame IOSCO nario šalies biržoje;
12. Patikėtinis, valdantis patikėtinio turtą, kurių vertė per pastaruosius 12 mėnesių buvo ne mažesnė kaip 10 mln. JAV dolerių; arba
13. bet kuris kitas institucinins investuotojas, kurio pagrindinė veikla yra investuoti į finansinius instrumentus, įskaitant subjektą, skirtą aktyvų sekuritizavimui ar kitiems finansiniams sandoriams.

4.2 Didelė įmonė

Asmuo laikomas Didelė įmonė, jei pagal naujausią savo finansinę atskaitomybę atitinka bent du iš šių reikalavimų:

1. turi ne mažiau kaip 20 mln. JAV dolerių turto balanse;
2. metinės grynosios pajamos – ne mažesnės kaip 40 mln. JAV dolerių;
3. nuosavas kapitalas – ne mažiau kaip 2 mln. JAV dolerių.

5. Įvertinti profesionalūs klientai: Individualūs klientai

5.1 Raison gali Jus, kaip Individualų klientą (fizinį asmenį, kuris nėra įmonė), priskirti Įvertintam profesionaliam klientui, jei:

1. turite grynųjų aktyvų už ne mažiau kaip 100 000 JAV dolerių; ir
2. taip pat:

a. Raison pagrįstai įvertina, kad Klientas turi pakankamai patirties ir supratimo apie atitinkamus Finansinius produktus, Finansines paslaugas, Sandorius ir su jais susijusią riziką; arba b. Klientas dirba ar dirbo per pastaruosius dvejus metus Įgaliotoje įmonėje (AIFC) arba kitoje įgaliotoje ar reguliuojamoje finansų įstaigoje, įskaitant banką, vertybinių popierių įmonę ar draudimo bendrovę, tokiose pareigose, kurioms būtinas žinojimas apie planuojamų Finansinių produktų, Finansinių paslaugų ar Sandorių tipą; ir

3. laikomasi šios procedūros:

a. Klientas turi raštu patvirtinti Raison, kad pageidauja būti laikomas Profesiniu klientu:

i. bendrai; ii. dėl konkretaus Finansinio produkto, Finansinės paslaugos ar Sandorio; arba iii. dėl tam tikro Finansinio produkto, Finansinės paslaugos ar Sandorio tipo;

b. Raison turi pateikti aiškų rašytinį įspėjimą Klientui, kuriame būtų nurodyta, kokios apsaugos priemonės gali būti prarastos atsisakius Mažmeninio kliento klasifikacijos; ir

c. Klientas turi patvirtinti raštu atskirame dokumente, kuris nėra Paslaugų teikimo sąlygos ar kita sutartis, kad supranta tokios apsaugos netekimo pasekmes.

5.2 Individualaus kliento grynųjų aktyvų skaičiavimas:

1. Negalima įtraukti pagrindinės kliento gyvenamosios vietos vertės;
2. Gali būti laikomi visi Kliento tiesiogiai arba netiesiogiai valdomi aktyvai.

5.3. Patirties ir supratimo vertinimas

Raison privalo, jei tikslinga, atsižvelgti į šiuos aspektus vertindama patirtį ir supratimą:

1. Asmens žinios ir supratimas apie:

a. atitinkamus Finansinius produktus, Finansines paslaugas ir Sandorius; ir b. su jais susijusią riziką, ar bendrai, ar susijusią su konkrečiu Finansiniu produktu, Finansine paslauga ar Sandoriu;

2. Asmens dalyvavimo finansų rinkose trukmė;
3. Sandorių, kuriuos asmuo vykdė, dažnis;
4. Kiek dažnai asmuo rėmėsi profesionaliais finansų patarimais;
5. Sandorių, kuriuos asmuo vykdė finansų rinkose, dydis ir pobūdis;
6. Asmens atitinkama kvalifikacija ar mokymai;
7. Asmens investicijų portfelio sudėtis ir dydis;
8. Kiti aspektai, kuriuos Raison laiko reikšmingais.

5.4 Teisinės struktūros ar priemonės, susijusios su individualiu investicijų portfeliu

Raison gali priskirti Įvertintam profesionaliam klientui teisines struktūras ar priemones, įskaitant įmonę, patikėtinių fondą ar fondą, kurios įsteigtos tik individualaus investicijų portfelio valdymui, kai tas asmuo atitinka 5.1 punkto reikalavimus.

5.5. Individualūs sąskaitos bendraturčiai

Raison gali kaip Profesinį klientą klasifikuoti asmenį ("bendraturtį"), kurio paskyra yra bendra su asmeniu, kuris atitinka 5.1 punkto reikalavimus ("pagrindinis sąskaitos turėtojas"), jei:

1. bendraturtis yra pagrindinio sąskaitos turėtojo šeimos narys;
2. sąskaita naudojama pagrindinio sąskaitos turėtojo ir bendraturčio investicijų valdymui;
3. laikomasi šios tvarkos:

a. bendraturtis turi raštu patvirtinti Raison, kad investicinius sprendimus dėl bendros sąskaitos paprastai priima pagrindinis sąskaitos turėtojas; b. bendraturtis turi raštu patvirtinti Raison, kad pageidauja būti laikomas Profesiniu klientu:

i. bendrai; ii. dėl konkretaus Finansinio produkto, Finansinės paslaugos ar Sandorio; arba iii. dėl tam tikro Finansinio produkto ar Sandorio tipo;

c. Raison turi pateikti bendraturčiui aiškų rašytinį įspėjimą apie apsaugos priemones, kurias bendraturtis gali prarasti, atsisakęs Mažmeninio kliento klasifikacijos; ir d. bendraturtis turi raštu atskirame dokumente, kuris nėra Paslaugų teikimo sąlygos ar kita sutartis, patvirtinti, jog yra susipažinęs su tokios apsaugos netekimo pasekmėmis.

6. Įvertinti profesionalūs klientai: Įmonės

6.1 Raison gali traktuoti Juridinį asmenį kaip Įvertintą profesionalų klientą, jei:

1. Raison pagrįstai įvertina Įmonės (tai gali apimti asmenį ar asmenis, įgaliotus priimti investicinius sprendimus Įmonės vardu) patirtį ir supratimą apie atitinkamus Finansinius produktus, Finansines paslaugas ar Sandorius bei jiems būdingą riziką; ir
2. Įmonė turi nuosavų lėšų ne mažiau kaip 1 mln. JAV dolerių.

6.2 Kiti Juridinių asmenų tipai

Raison taip pat gali priskirti Juridinį asmenį Įvertintam profesionaliam klientui, jei šis subjektas turi:

1. Kontroliuojančiąją bendrovę;
2. Motininę įmonę;
3. Dukterinę įmonę (tiesioginę ar netiesioginę); arba
4. Bendrą įmonę, atitinkančią 6.1 punkto reikalavimus dėl Įvertinto profesionalaus kliento statuso.

7. Klientas nebeatitinka profesionalaus kliento reikalavimų

Jei Raison nustato, kad Klientas nebeatitinka Profesionalaus kliento kriterijų, Raison privalo kuo greičiau informuoti Klientą apie šią situaciją ir, jei tikslinga, aptarti su Klientu, kokių veiksmų imtis siekiant tai išspręsti, įskaitant galimą Kliento perklasifikavimą.

8. Profesionalaus kliento perklasifikavimas į mažmeninį klientą

8.1 Pareiga informuoti Profesionalų klientą apie teisę būti laikomam Mažmeniniu klientu Jei Raison teikia paslaugas Mažmeniniams ir Profesionaliems klientams, privalo, pirmą kartą užmezgus santykius su asmeniu kaip Profesionaliu klientu, raštu informuoti apie:

1. tą asmens teisę būti priskirtu Mažmeniniam klientui;
2. aukštesnį Mažmeniniams klientams taikomą apsaugos lygį; ir
3. laiko tarpą, per kurį asmuo gali pasirinkti būti Mažmeniniu klientu.

8.2 Jei asmuo nenurodo noro būti priskirtas Mažmeniniam klientui per Raison nustatytą terminą, Raison gali jį klasifikuoti kaip Profesionalų klientą.

9. Profesionalus klientas prašo būti laikomas mažmeniniu klientu

Jeigu Profesionalus klientas kreipiasi į Raison su prašymu būti laikomas Mažmeniniu klientu, Raison privalo jį perklasifikuoti į Mažmeninį klientą.

10. Rinkos sandorio šalys

10.1 Rinkos sandorio šalies klasifikacija Raison gali priskirti Asmenį Rinkos sandorio šaliai, išskyrus atvejus, kai šiam Asmeniui suteikta kita klasifikacija pagal COB 2, jeigu jis atitinka:

1. Laikomo profesionalaus kliento reikalavimus; arba
2. Įvertinto profesionalaus kliento reikalavimus ir yra Motininės įmonės, kuri laikoma Profesionaliu klientu remiantis Didelės įmonės kriterijais, dukterinė ar antrinė įmonė pagal 4.1 punktą.
3. su sąlyga, kad susitarimas atitinka 10.2 punkto sąlygas.

10.2 Kliento patvirtinimo reikalavimas Kad Raison galėtų priskirti Asmenį Rinkos sandorio šaliai, turi būti užtikrinta, jog:

1. Asmuo buvo iš anksto raštu informuotas apie savo klasifikaciją kaip Rinkos sandorio šalies; ir
2. Asmuo per nurodytą laikotarpį nereiškė noro būti priskirtas kitai kategorijai nei Rinkos sandorio šalis.

11. Klientų apsauga

11.1 AIFC verslo elgesio taisyklės numato skirtingą apsaugos lygį Mažmeniniams, Profesionaliems klientams ir Rinkos sandorio šalims, aukščiausias apsaugos lygis suteikiamas Mažmeniniams klientams. 11.2 Šių apsaugos priemonių aprašymas pateikiamas šiose AIFC COB taisyklių dalyse:

• 3.3 Finansinės reklamos
• 3.4 Neužsakytos realaus laiko finansinės reklamos
• 4.2 Kliento sutartis
• 4.4 Pagrindinės informacijos sudėtis
• 5.2 Tinkamumo vertinimas
• 5.3 Tinkamumo patikrinimas
• 5.6 Kompleksinių produktų papildomas atskleidimas 6.1 Geriausias vykdymas
• 6.2 Kliento pavedimų vykdymas
• 8.3 Kliento investavimo taisyklės
• 10.5 Pagrindinė informacija
• 15 Skundų nagrinėjimas ir ginčų sprendimas

12. Licencijos apribojimai

Pagal licencijos apribojimus, Raison neturi teisės vykdyti sandorių su šiais finansiniais produktais:

• Ateities sandoriai (fjučeriai)
• Skirtumo sandoriai
• Opcionai
• Teisės į investicijas ar interesai jose
• Pelno dalies investavimo sąskaita
• Sertifikatai
• Kreditavimo priemonės
• Sukuk

Papildomai, Raison negali vykdyti sandorių su Struktūrizuotais finansiniais produktais Mažmeniniams klientams.